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金融租赁或将进入爆发期
作者:金融110 www.rong01.com    发布于:2016-10-24 08:45:10    文字:【】【】【
摘要:日前,徐州恒鑫金融租赁公司获批开业,成为今年获批的第十家金融租赁公司。公开信息显示,整个2015年,共计11家国内金融租赁公司拿到银监会审批牌照;今年以来,已有12家金融租赁公司拿到牌照。
日前,徐州恒鑫金融租赁公司获批开业,成为今年获批的第十家金融租赁公司。公开信息显示,整个2015年,共计11家国内金融租赁公司拿到银监会审批牌照;今年以来,已有12家金融租赁公司拿到牌照。

  

地方中小银行表现尤为积极。证券时报记者统计发现,已成立的57家金融租赁公司中有38家由银行参、控股,其中24家由农商行或城商行发起设立。另据粗略统计,已有12家企业或机构表态将筹建金融租赁公司(尚未获得银监会审批),而其中7家为地方银行。

  

针对地方银行在金融租赁领域的疾行快进,业内人士表示,“应该根据当地产业结构和金融租赁公司自身实力、股东背景来决定经营方向,而非盲从进入。”




截至2015年末,全国共开设了47家金融租赁公司(包括3家金融租赁专业子公司),行业资产总额1.63万亿元,行业平均不良资产率0.9%。2015年,行业年度租赁投放金额达7108.55亿元,实现营业收入938.66亿元,利润总额234.43亿元。

  




事实上,金融租赁行业在国内的蓬勃发展有着深刻的政策背景。

  

国务院总理李克强2015年8月在北京主持召开国务院常务会议,确定加快融资租赁和金融租赁行业发展的措施。官方认为,加快发展融资租赁和金融租赁,是深化金融改革的重要举措,有利于缓解融资难融资贵,拉动企业设备投资,带动产业升级。

  

从具体业务看,国家正在推动实施一批重大战略,“一带一路”、大飞机、海洋经济、工业4.0、中国制造2025等,涉及的领域都与实体经济紧密相关,都是金融租赁服务的对象。这意味着,金融租赁可以围绕国家战略的实施,拓展业务空间,前景可期。

  

数据显示,2016年以来,已有10家金融租赁公司陆续开业。57家已开业的金融租赁公司注册资本累计达1654.61亿元。其中,国银金融租赁今年7月在港上市后注册资本大幅提升至126.42亿元,位列榜首;工银金融租赁、建信金融租赁分别以110亿元、80亿元的注册资本规模分列二、三位。




地方银行是发起设立金融租赁公司的主力军。

  

根据统计发现,已经设立的57家金融租赁公司中,由银行参、控股设立的多达38家,占比66.67%。而在这38家银行系金融租赁公司中,由全国性商业银行发起设立的有14家(含2家金融租赁专业子公司),由地方银行参控股设立的金融租赁公司合计24家,其中城商行发起设立17家,农商行发起设立7家。

  

有业界人士认为,地方银行与股份行、国有大行相比,业务范围较狭窄,多在当地发展信贷业务。借助金融租赁的租赁渠道,地方银行可以实现曲线跨区域经营,也能通过金融租赁公司满足重点企业除信贷外,对于表外融资等综合金融服务的需求,实现综合化经营。

  

“此外,从财务上来说,地方银行通过发起设立金融租赁公司,可以借此将部分贷款转为租赁,相当于增加信贷规模;发起人银行原来的贷款收入也转变为中间业务收入,收入结构得到优化。”上述人士表示。

  

地方银行加大布局金融租赁产业也有政策方面的利导。其中,银监会于2014年3月发布修订后的《金融租赁公司管理办法》,将“金融租赁公司主要出资人占比50%”的规定取消,并将主要出资人制度调整为发起人制度。该办法还明确符合条件的五类机构均可作为发起人设立金融租赁公司,引来地方银行的关注。

  

2014年年底,在金融租赁公司的核准审批权保留在银监会的同时,金融租赁公司的开业批复权被下放至省级银监局。这给高速发展的金融租赁注入了一把火。2015年开始,地方银行开始大量进入金融租赁行业。

  

根据统计发现,2015年初至今,监管部门累计批复23家金融租赁公司筹建,其中18家由银行发起设立。目前明确表态也将筹建金融租赁公司的12家企业中,有9家银行机构,多为地方中小银行。




除了积极发起设立金融租赁公司,地方银行也试图通过多种途径与融资租赁企业建立长期战略合作关系。天津滨海融资租赁研究院院长杨海田认为,这与国内的经济形势紧密相关。

  

“国内经济下行压力依然较大,出于对放贷风险的忌惮,银行贷款新增规模有限,在这种情况下,银行非常愿意通过租赁的形式发放贷款,抓住优质客户;另一方面,地方银行主要服务中小企业,为中小实体经济服务,通过融资租赁的方式发放的资金易于检测,也易于风险控制。”杨海田认为,地方银行积极介入融资租赁产业,对双方而言均是好事。

  

也有金融租赁业内人士提醒,地方银行介入金融租赁要特别注意风险防范问题。事实上,国有大行及股份制商业银行较早地参控股金融租赁公司作为牌照补充,业务成熟且资产负债期现错配较为合理,因此这些公司融资渠道、融资成本、品牌影响力都较优异,而地方银行发起设立的金融租赁公司业务相对较“生猛”,需要特别注意风险防范。

  

杨海田表示,与大行相比,部分地方银行运营管理能力、风险防控经验不足,当地投资环境也不如金融业集中发达的大城市,需要特别注意。

  

“此外,部分由地方银行发起设立的金融租赁公司由于缺乏对租赁市场的深入研究,产品结构比较单一,业务模式创新不足,导致其‘类信贷’的因子远大于‘租赁’,更像是地方银行的‘表外放贷机构’。”上述金融租赁业内人士直言。

  

该人士认为,在金融租赁公司同质化竞争严重的情况下,地方银行应该根据当地产业结构和金融租赁公司自身实力、股东背景来决定经营方向,而非盲从进入。记者发现,已有部分地方银行发起设立的金融租赁公司强调专业优势,譬如哈银金融租赁主打小微企业融资租赁、洛银金融租赁主打农机租赁等。


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